首先，你的征信不花。征信花是指贷款多并且逾期次数多。你只是贷款多，意味着你的负债多。房贷现在审核得很严格，手机分期都不能有。但是你把所有无抵押类贷款都结清了就没有负债了。
我不知道大城市怎么执行的，不过我们小城市必须结清所有信用贷款以后等一个月征信更新，征信上显示没有负债的才能贷下来。还有，如果你已经结婚，那么，你爱人的征信也要审查。
你已经结清的那些贷款，只要没有三个月以上逾期，对你不会有任何影响。
另外一个，就是你的征信查询记录，这个才是你目前很危险的，因为你没发出来，我看不到，无法给你回答。但是可以给你一些建议：机构查询三个月内最好不要超过5次，包括信用卡申请的查询，申请贷款的查询，保前审查等加起来不要超过5次。个人查询还有贷后管理一般不影响。
如果超过5次了，你可以顺延到下一个月，下下一个月再申请房贷。在这个过程中，你不要再去任何机构提交资料了，你一提交资料，它们一查，又产生了新的查询记录，会恶性循环的。
目前想到的就这些。
